A költségkeretek megmutatják, tartod-e a tervet. Az Elemzések azt mutatják meg, milyennek kellene lennie a tervnek. Ezen az oldalon bármilyen időszakban felfedezheted a pénzügyeidet — szűrheted, feldarabolhatod, és szó szerint nézheted, ahogy a pénz a bevételtől a kiadásokon át a megtakarításig áramlik. Ez az útmutató az oldal minden elemét bemutatja: az összesítő számokat, a Pénzmozgás (Sankey) nézetet, a Cash flow nézetet az előrejelzéssel, valamint a kategória, kereskedő, számla és címke szerinti bontásokat.
A négy szám legfelül
Bármilyen időszakot és szűrőket választasz, négy összesítés azonnal frissül:
Az Összes bevétel az időszak minden bevételi eurója; az Összes kiadás minden elköltött euró; a Nettó megtakarítás a kettő különbsége; a Megtakarítási ráta pedig a nettó megtakarítás a bevétel arányában — a személyes pénzügyek leghasznosabb egyetlen száma. A 16%-os megtakarítási ráta azt jelenti, hogy minden megkeresett 100 EUR-ból 16 EUR nálad maradt.
Válassz időszakot, aztán szűrj
Az időszakválasztó (jobbra fent) alapértéke az Utolsó 12 hónap, de bármilyen időszakot beállíthatsz — egy hónapot, egy negyedévet vagy egyéni időszakot. Alatta négy szűrő szűkíti a képet:
- Számla — csak a közös számlád, vagy csak az a kártya, amelyet próbálsz megzabolázni.
- Kategória — egyetlen kategória, pl. Élelmiszer, hogy külön elemezd.
- Címke — bármi, amit felcímkéztél: egy nyaralás, egy felújítás, egy mellékprojekt.
- Típus — bevételek, kiadások vagy mind.
A szűrők kombinálhatók. „Élelmiszer, a közös számlán, az utolsó 6 hónapban” három kattintás — és az oldal minden diagramja és listája ennek megfelelően újrarajzolódik.
Pénzmozgás: Sankey-nézet arról, hová megy a pénz
A Pénzmozgás nézet a Talvo védjegyének számító diagram: egy Sankey-diagram, amely bal oldalon megrajzolja a bevételi forrásaidat — fizetés, szabadúszó munka, ajándékok, visszatérítések —, ezek egyetlen bevételi áramba olvadnak, majd jobbra minden kiadási kategóriába szétágaznak, egy ág pedig a Megtakarítás / maradék felé folyik. Minden sáv szélessége arányos az összeggel, így a diagramot nem olvasod — hanem látod.
A Pénzmozgás nézet (Sankey-diagram): bal oldalon minden beérkezett euró, jobb oldalon minden kategória, amelyen keresztül távozott — és a zöld áram, amely sosem távozott: a megtakarításod.
Amit a Pénzmozgás nézet nyilvánvalóvá tesz, egy táblázat viszont soha:
- Mennyire uralkodó valójában a lakhatás. A kiadások 44,6%-át kitevő Lakbér és jelzáloghitel már nem csak egy szám; a kép közel fele.
- Vastag vagy vékony-e a megtakarítási áramod — és hogyan viszonyul azokhoz a kategóriákhoz, amelyekre alig gondolsz.
- Mennyire függsz egyetlen bevételi forrástól. Ha a fizetés a bevétel 93,6%-a, pontosan látod, mekkorára kellene nőnie a szabadúszó munkának, hogy számítson.
Cash flow: a hónapok oszlopként, a jövő szaggatott vonalként
Válts a Cash flow nézetre, és ugyanazok az adatok idővonallá válnak: zöld oszlopok a bevételnek és piros oszlopok a kiadásoknak minden hónapban (vagy negyedévben, vagy évben), rajtuk keresztül egy fekete Egyenleg vonal fut, a mai napon túl pedig szaggatott Előrejelzés nyúlik — a Talvo becslése arról, hol zár majd az aktuális és a következő hónap a szokásaid alapján.
Az augusztus riasztónak tűnik — amíg észre nem veszed, hogy még csak az 5. nap van. A szaggatott előrejelző vonal mutatja, merre tart valójában a hónap.
A Havi nézettel a közeljövőt kezelheted, a Negyedéves nézettel a szezonalitást láthatod (december minden évben eljön), az Éves nézettel pedig megválaszolhatod az egyetlen kérdést, ami hosszú távon számít: nő-e a rés a zöld és a piros oszlopok között?
Bontások: kategória, kereskedő, számla, címke
A diagram alatt egy rangsorolt bontás pontosan megmutatja, hová ment a pénz. Váltható Kategória, Kereskedő, Számla és Címke között, kiadásokra vagy bevételekre, és egy keresőmezővel bármit azonnal megtalálsz.
Az igazi ütőkártya a szűrő és a bontás kombinálása. Szűrj az Élelmiszer kategóriára, állítsd a bontást Kereskedő szerintire, és az elvont „2 045 EUR élelmiszerre” kézzelfoghatóvá válik:
Hat szupermarket. A közel évi 200 EUR-nyi kisbolti vásárlás pontosan az a fajta részlet, amely csendben átformálja az élelmiszerkeretet.
Három kérdés, amelyre az Elemzések kevesebb mint egy perc alatt válaszol
- 1„Tényleg megengedhetem magamnak, hogy többet spóroljak?” — Nézd meg a megtakarítási rátádat 12 hónapra, majd keresd meg a Pénzmozgás nézetben a legszélesebb nem létfontosságú áramot. Ez a válaszod, számmal együtt.
- 2„Mennyibe került valójában az a nyaralás?” — Címkézd fel az utazás tranzakcióit, szűrj a címkére, és olvasd le az Összes kiadást. Repülőjegyek, étkezések, az a múzeum: egyetlen szám.
- 3„Miért volt olyan drága a május?” — Állítsd az időszakot májusra, rendezd a kategória szerinti bontást, és a bűnös a lista tetején lesz.
Az Elemzések megmutatják az igazságot; a költségkeretek tervet csinálnak belőle. És mivel minden diagram csak annyira jó, amennyire a kategóriái, győződj meg róla, hogy a tieid illenek az életedhez: kategóriák kezelése a Talvóban.