Budżety mówią Ci, czy trzymasz się planu. Analizy mówią Ci, jaki ten plan powinien być. To ekran, na którym badasz swoje finanse w dowolnym zakresie dat — filtrujesz je, dzielisz na części i dosłownie patrzysz, jak płyną od przychodów przez wydatki do oszczędności. Ten poradnik omawia wszystko, co jest na tym ekranie: statystyki podsumowania, widok Przepływ (Sankey), widok Przepływ środków z prognozą oraz zestawienia według kategorii, sprzedawcy, konta i tagu.
Cztery liczby na górze
Niezależnie od wybranego zakresu i filtrów cztery sumy aktualizują się natychmiast:
Suma wpływów to każde euro przychodu w wybranym zakresie; Suma wydatków to każde wydane euro; Oszczędności netto to różnica między nimi; a Stopa oszczędności to oszczędności netto jako odsetek przychodów — najbardziej przydatna liczba w finansach osobistych. Stopa oszczędności 16% oznacza, że z każdych zarobionych 100 € zostało u Ciebie 16 €.
Wybierz zakres, a potem filtruj
Selektor zakresu (w prawym górnym rogu) domyślnie pokazuje Ostatnie 12 miesięcy, ale przyjmie dowolny okres — miesiąc, kwartał, własny zakres. Pod nim cztery filtry zawężają obraz:
- Konto — tylko wspólne konto albo tylko karta, którą próbujesz okiełznać.
- Kategoria — jedna kategoria, np. Zakupy spożywcze, aby przeanalizować ją osobno.
- Tag — wszystko, co oznaczyłeś tagiem: urlop, remont, projekt po godzinach.
- Typ — przychody, wydatki lub wszystko.
Filtry można łączyć. „Zakupy spożywcze, na wspólnym koncie, ostatnie 6 miesięcy” to trzy kliknięcia — a każdy wykres i lista na ekranie od razu się dopasowują.
Przepływ: widok Sankeya pokazujący, dokąd idą pieniądze
Widok Przepływ to wizytówka Talvo: diagram Sankeya, który po lewej rysuje źródła przychodów — wynagrodzenie, freelancing, prezenty, zwroty — łączące się w jeden strumień przychodów, który potem rozchodzi się w prawo na wszystkie kategorie wydatków, a jeden strumień płynie do Zaoszczędzone / pozostało. Szerokość każdego pasma jest proporcjonalna do kwoty, więc tego wykresu nie czytasz — po prostu go widzisz.
Widok Przepływ (diagram Sankeya): każde euro, które wpłynęło, po lewej, każda kategoria, którą wypłynęło, po prawej — i zielony strumień, który nigdzie nie wypłynął: Twoje oszczędności.
Rzeczy, które widok Przepływ pokazuje od razu, a tabela nigdy:
- Jak bardzo dominuje mieszkanie. Czynsz i kredyt hipoteczny na poziomie 44,6% wydatków to już nie liczba — to niemal połowa obrazu.
- Czy Twój strumień oszczędności jest gruby, czy cienki — i jak wypada na tle kategorii, o których prawie nie myślisz.
- Jak bardzo zależysz od jednego źródła przychodów. Jeśli wynagrodzenie to 93,6% przychodów, widzisz dokładnie, ile musiałby przynosić freelancing, żeby miał znaczenie.
Przepływ środków: miesiące jako słupki, przyszłość jako linia przerywana
Przełącz na Przepływ środków, a te same dane zmienią się w oś czasu: zielone słupki przychodów i czerwone słupki wydatków w każdym miesiącu (lub kwartale, lub roku), czarna linia Bilans biegnąca przez nie i przerywana Prognoza sięgająca poza dzisiejszy dzień — prognoza Talvo, gdzie na podstawie Twoich nawyków wylądują bieżący i następny miesiąc.
Sierpień wygląda niepokojąco — dopóki nie zauważysz, że to dopiero 5. dzień. Przerywana linia prognozy pokazuje, dokąd naprawdę zmierza ten miesiąc.
Używaj widoku Miesięcznie do zarządzania bieżącymi sprawami, Kwartalnie, aby zobaczyć sezonowość (grudzień zdarza się co roku), i Rocznie, aby odpowiedzieć na jedyne pytanie, które liczy się w długim terminie: czy różnica między zielonymi a czerwonymi słupkami rośnie?
Zestawienia: kategoria, sprzedawca, konto, tag
Pod wykresem uszeregowane zestawienie pokazuje dokładnie, dokąd poszły pieniądze, z przełączaniem między Kategoria, Sprzedawca, Konto i Tag, dla wydatków lub przychodów, z polem wyszukiwania, które natychmiast znajdzie wszystko.
Najmocniejszy ruch to połączenie filtra z zestawieniem. Wybierz filtr Zakupy spożywcze, przełącz zestawienie na Sprzedawca, a abstrakcyjne „2045 € na zakupy spożywcze” staje się konkretne:
Sześć supermarketów. Zakupy w sklepach convenience za prawie 200 € rocznie to właśnie taki szczegół, który po cichu zmienia budżet na zakupy spożywcze.
Trzy pytania, na które Analizy odpowiadają w niecałą minutę
- 1„Czy naprawdę stać mnie na większe oszczędności?” — Sprawdź stopę oszczędności z 12 miesięcy, a potem poszukaj w widoku Przepływ najszerszego strumienia wydatków, które nie są niezbędne. Oto Twoja odpowiedź, z konkretną liczbą.
- 2„Ile naprawdę kosztował ten urlop?” — Oznacz transakcje z wyjazdu tagiem, przefiltruj według tego tagu i odczytaj Sumę wydatków. Loty, posiłki, to muzeum: jedna liczba.
- 3„Dlaczego maj był taki drogi?” — Ustaw zakres na maj, posortuj zestawienie kategorii, a winowajca będzie na górze listy.
Analizy pokazują Ci prawdę; budżety zamieniają ją w plan. A ponieważ każdy wykres jest tak dobry jak jego kategorie, upewnij się, że Twoje pasują do Twojego życia: zarządzanie kategoriami w Talvo.